19 Октября 2015 года

Банкротство физических лиц. Чего бояться бизнесу?

Первого октября 2015 года начал действовать закон, касающийся банкротства физических лиц.
Вначале запущенная процедура банкротства поможет избавить частное лицо от штрафов по кредитным договорам, затем даст возможность законного списания задолженности, после чего можно будет начинать жизнь заново. Но надежды многих потенциальных банкротов на новый закон могут оказаться пустыми и даже привести ко многим новым проблемам. Кто же получит выгоды от вступления в силу данного закона, а кто нет?


Процедура банкротства

Благодаря новому закону граждане, которые накопили задолженности на сумму свыше пятисот тысяч рублей, просроченные более чем на три месяца, смогут обращаться в суд и подавать заявление о банкротстве.
Такой же иск в отношении них имеют право подать в суд сами кредиторы. Судом будет описана вся собственность должника, включая транспорт, доли в совместном имуществе, недвижимость, вклады и прочее, а потом будет назначен финансовый управляющий, являющийся самой важной фигурой в процессе банкротства. Он начнет искать компромисс с кредиторами, поиск дополнительных активов должника и способ оспорить сомнительные сделки, которые совершил должник (в частности, сделки, нацеленные на то, чтобы вывести ликвидные активы). Когда процедура банкротства будет завершена, требования, которые не будут удовлетворены по причине недостаточности имущества, будут признаны погашенными.


Следствия подачи на банкротство

Возможны три варианта развития событий.
  1. Реструктуризация задолженности. В данной ситуации производится пересмотр сроков уплаты задолженностей. Если кредиторов устраивает подобный вариант, можно растянуть срок выплат на несколько лет. Это уместно в той ситуации, когда у должника есть постоянный официальный доход, однако после того, как все платежи произведены, у него сохраняется сумма, которая составляет меньше прожиточного минимума. В таком случае сумма ежемесячного платежа снижается, однако повышается продолжительность выплат. Максимальным сроком являются три года. Если должник не имеет возможности погасить долг и после данного периода, его имущество распродается.
  2. Конфискация имущества. В подобной ситуации, если должник не может погасить кредиты пусть и небольшими частями, либо кредиторы не желают проводить реструктуризацию долгов, осуществляется конфискация имущества. В такой ситуации назначают конкурсного управляющего, который и осуществляет всю процедуру реализации имущества. Те сделки, в которых он не участвовал, следует считать недействительными. Необходимо знать, что такие сделки, которые совершены до того момента, как был назначен конкурсный управляющий, можно пересмотреть и признать ничтожными. Это правило введено с той целью, чтобы должник, который находится на грани банкротства, не смог передать имущество кому-либо еще. По этой причине вторая квартира, которая срочно переписана на какого-либо родственника, все равно может быть продана на аукционе. 
  3. Мировое соглашение. Данный вариант можно встретить нередко в практике банкротства юр. лиц, в частности, в случае банкротства компании кредиторы могут согласиться на мировое соглашение, если их представителя включат в совет директоров компании с существенным пакетом акций. В данной ситуации потенциальная прибыль от организации, которая выведена из процедуры банкротства, будет больше, нежели проценты по кредиту. В ситуации с физическими лицами вопрос мирового соглашения открыт, и непонятно, что способно вынудить кредиторов и банк согласиться на подобный вариант. Крепостное право отменено, а иные варианты плохо подходят для мирового соглашения. Так или иначе, если должник сможет уговорить банк пойти на мировую, он получит возможность выплатить долги. Либо не выплатить, но хотя бы на какое-то время остановить процесс реализации имущества.


Банкротство ИП

ИП является физическим лицом с определенными функциями юридического лица. Однако в этом случае каждое правовое требование на него распространяется таким же образом, как и на физических лиц, которые не являются ИП.
Предприниматель может быть объявлен банкротом налоговой службой, когда налоги не уплачиваются систематически, а у предпринимателя нет денег, чтобы погасить задолженность.
Когда запускается процедура банкротства, пени и штрафы перестают начисляться, а долги погашаются благодаря имуществу должника.
В рамках своей коммерческой деятельности ИП ответственен всем своим имуществом, по этой причине при процедуре банкротства можно выделить 3 ключевые группы кредиторов:
  • лица, которым индивидуальные предприниматели причинили вред своими действиями;
  • персонал, наемные работники ИП;
  • другие кредиторы.


Банкротство ИП характеризуется еще одной особенностью: относительно предпринимателя можно ввести следующие банкротства:
  • мировое соглашение;
  • наблюдение;
  • конкурсное производство.


В некоторых моментах данные процедуры схожи с теми, что применяются в отношении граждан России, которые не являются предпринимателями, однако имеются и различия.
В частности, если есть долги перед банком, кредиторам проще ввести наблюдение либо даже согласиться на мир, уменьшив сумму долга либо увеличив срок выплат до 3-х лет.
Если предпринимателю нужно получить немного больше времени, чтобы вернуть к жизни свой бизнес, и если ему категорически не хочется закрываться и становиться банкротом, реанимировать компанию можно именно с помощью процедуры банкротства.
Ясно, что для банков выгоднее, чтобы ИП справился с кризисом, продолжив возврат средств. Поэтому ИП может быть назначено наблюдение, однако надо понимать, что наблюдение в компании будет производиться при помощи конкурсного управляющего, работу которого требуется оплатить. Среднемесячный заработок данного управляющего измеряется в пределах 30-60 тысяч рублей. Если ИП способен потянуть подобный объем увеличившихся обязательств, тогда процедура банкротства и мировое соглашение помогут реанимировать предприятие. Иначе банкротство вызовет ещё большие сложности в деятельности предпринимателя.


Чего должен бояться бизнес?


Самая многочисленная группа потенциальных банкротов может включать в себя совсем не покупателей автомобилей, телевизоров и планшетов, а бенефициаров разорившихся предприятий, а также руководителей компаний, привлеченных к субсидиарной ответственности по крупным задолженностям своих юр. лиц.

Вместе с финансовыми затратами фигурант процедуры банкротства будет вынужден иметь дело с множеством административных рисков и ограничений, которые затронут его родных и деловых партнеров. В случае относительно малого размера задолженности потенциальный банкрот должен будет ответить на вопрос, стоит ли игра свеч. В результате суд может запретить банкроту:

  • управлять коммерческими предприятиями;
  • открывать счета в банке;
  • ограничить возможность выезда за рубеж;
  • финансовый управляющий может нацелиться на долю в совместном супружеском имуществе;
  • а также на доли в уставном капитале учреждённых юр лиц.
При продаже долей уставного капитала компаний, которые были учреждены при непосредственном участии потенциального банкрота, активы могут оказаться в руках рейдеров. Для предотвращения такого развития событий уже сегодня компании должны:
  • осуществлять тщательную разработку учредительной документации, предполагая возможность банкротства кого-либо из учредителей;
  • продумывать варианты согласия на отчуждение части при вступлении третьих лиц в число участников;
  • управлять вопросами распоряжения корпоративной недвижимостью с помощью специальных соглашений.
Подробнее о новом законе Вы можете узнать, записавшись на бесплатную консультацию нашего юриста или по телефону (812) 425-24-05.

Вам может быть интересно

Как прекратить действие доверенности в 2017 году?

В 2017 году произошли изменения в законодательстве. Теперь для прекращения действия доверенности, как обычной, так и заверенной нотариусом, нужно соблюсти определенную процедуру. О том, как прекратить действие доверенности читайте в нашей статье.

Арина Новикова

09 Февраля 2017 года

Печать организации: право или обязанность?

6 апреля 2015 Президент подписал закон, по которому наличие печати является не обязанностью, а правом организации. Обсуждаем цели таких изменений и делаем прогнозы на будущее.

Анна Дрёмина

25 Мая 2015 года