17 Февраля 2016 года

Как открыть расчетный счет юридическому лицу в 2016?

Арина Новикова

руководитель отдела регистрации бизнеса

Все записи на тему:

Регистрация юридического лица

Все записи блога
Для осуществления коммерческой деятельности любой компании нужен расчетный счет, через который будут осуществляться все расчеты с контрагентами, переводы в бюджет Российской Федерации (налогов и сборов), оплата хозяйственных расходов (закупка канцтоваров, оплата услуг клининговой компании и т.д.), выдача заработной платы сотрудникам, а также другие рассчетно-кассовые операции, необходимые для нормального существования компании.

В 2014-2015 году для открытия расчетного счета в банке Генеральному директору было достаточно взять учредительные документы, бухгалтерский баланс за последний отчетный период, печать и прийти с этим пакетом в банк. Но законодательство не стоит на месте, и в 2016 году процедура усложнилась.

С 10 января 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данные изменения расширяют полномочия кредитных организаций (то есть банков) по контролю за деятельностью коммерческих организаций и противодействию отмывания денежных средств.

Апеллируя действующим законодательством, банки имеют право отказать в открытии расчетного счета либо приостановить действия по счету (блокировка) без объяснения причин, либо сослаться на ст. 7 п. 5.2 вышеупомянутого ФЗ №115. Получив подобный отказ/ приостановку в выбранном Вами банке, Вас могут занести в так называемый «Стоп-Лист», и, соответственно, последующие попытки открытия расчетного счета в других банках также могут быть обречены на провал.

Как подготовиться к открытию расчётного счёта?


Невозможность открытия расчетного счета для любой компании означает фактически конец ее деятельности, поэтому необходимо приложить максимум усилий для того, чтобы с первого раза удовлетворить все запросы выбранного Вами банка и произвести хорошее впечатление. Помните, второго шанса может и не быть!

Если Вы решили открыть расчетный счет самостоятельно, то для проверки своих возможностей предлагаем Вам ответить на вопросы нашего «Чек-Листа» (список вопросов, чаще всего встречающихся при открытии расчетного счета):

1. Название компании, виды деятельности, размер уставного капитала (как сформирован), количество учредителей.
2. Количество работников организации (штатное расписание).

3. Сведения о составе холдинга и роли организации в нем, в случае если организация входит в такой холдинг.

4. Руководитель организации:
  • Является/ являлся ли руководитель организации лицом, исполняющим обязанности руководителя в других организациях, учредителем в других организациях (указать организации, период).
  • Существует ли у Генерального директора иное место работы?
  • Оплачены ли Генеральным директором все штрафы, налоги и сборы как физического лица?
  • Существуют ли просроченные кредиты?

5. Адрес:
  • Точный адрес места нахождения вашей компании с указанием помещения, этажа, наличия/отсутствия окон, а также расположения на улице?
  • Сообщить о наличии производственных, торговых, складских помещений, транспортных средств.

6. Количество планируемых операций в неделю/месяц/квартал/год?

7. Планируемая сумма по снятию наличных денежных средств в неделю/месяц/квартал/год?

8. Планируемые контрагенты:
  • Перечислить названия компаний с указанием ИНН.
  • Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
  • Указать аффилированность организации и контрагентов.

9. Наличие истории договорных отношений:
  • Раскрыть историю договорных отношений с основными контрагентами c указанием ИНН контрагентов (перечень основных контрагентов).
  • Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
  • Указать аффилированность организации и контрагентов.

10. Сдается ли компанией бухгалтерская отчетность?
  
11. Отсутствие у компании долгов перед бюджетом Российской Федерации (Фонд социального страхования, Пенсионный фонд, Налоговые инспекции)?

12. Наличие официальных сайтов в сети Интернет. Есть ли возможность получить сведения об организации из средств массовой информации и иных открытых источников.

13. Финансовое положение (по мнению организации, например: стабильное).

14. Оценка репутации компании. Клиент должен оценивать репутацию как положительную, так как: никаких судебных разбирательств организация не ведет, информация (сведения) о нарушениях Организации из ГУВД, МИФНС, ФТС руководителю не поступала, нарушений законодательства РФ организация не допускала.

15. Сведения о наличии счетов в других кредитных организациях:
  • указать наименование кредитной организации и период;
  • представить документы, подтверждающие выплату заработной платы, уплаты налогов в бюджет и сборов в фонды;
  • информацию об используемой системе налогообложения;
  • сведения о типах проводимых клиентом операций в других кредитных организациях;
  • информацию о заключенных организацией кредитных сделках, о размещенных денежных средствах организацией на депозитных счетах (кредитная организация, период).

  БАНК ТАКЖЕ ВПРАВЕ ЗАПРОСИТЬ:

16. Сведения о Выручке за период (последний год или период работы в текущем году).

17. Отчет о прибылях и убытках или информация о прибыли и расходах за период (последний год или период работы в текущем году).

И ГЛАВНОЕ: краткую историю компании необходимо суметь рассказать как своими словами, так и апеллируя подтверждающими документами.

Скачайте Чек-лист: «Открытие расчетного счета».

Если Вы свободно ответили на все эти вопросы, то риск отказа банком в открытии расчетного счета значительно уменьшается, если при ответе хотя бы на один из них Вы испытали затруднение – визит в банк лучше отложить.

Или обратиться к специалистам в данной области, которые помогут Вам подготовить все документы в соответствии с действующим законодательством, заполнить все запрашиваемые банком: анкеты, опросные листы, сопроводительные письма и т.д. по установленным банком образцам. И самое важное - оценят, насколько Вы готовы к визиту в банк, и смогут к нему подготовить.

Задать все дополнительные вопросы по открытию счетов и получить профессиональную помощь вы можете, позвонив по телефону: 8 (812) 425-24-05, мы всегда Вам рады!

Вам может быть интересно

Какие изменения произошли в процедуре регистрации?

Об изменениях в регламенте, вступивших  в силу с 09.2016, читайте подробнее в нашей статье.

Арина Новикова

17 Февраля 2017 года

Банкротство физических лиц. Чего бояться бизнесу?

Первого октября 2015 года начал действовать закон, касающийся банкротства физических лиц, на который многие возлагают большие надежды. Подробности нововведения и анализ последствий для бизнеса в нашей статье.

Новости отрасли

19 Октября 2015 года