17 Февраля 2016 года

Как открыть расчетный счет юридическому лицу в 2016?

Арина Новикова

руководитель отдела регистрации бизнеса

Все записи на тему:

Регистрация юридического лица

Все записи блога
Для осуществления коммерческой деятельности любой компании нужен расчетный счет, через который будут осуществляться все расчеты с контрагентами, переводы в бюджет Российской Федерации (налогов и сборов), оплата хозяйственных расходов (закупка канцтоваров, оплата услуг клининговой компании и т.д.), выдача заработной платы сотрудникам, а также другие рассчетно-кассовые операции, необходимые для нормального существования компании.

В 2014-2015 году для открытия расчетного счета в банке Генеральному директору было достаточно взять учредительные документы, бухгалтерский баланс за последний отчетный период, печать и прийти с этим пакетом в банк. Но законодательство не стоит на месте, и в 2016 году процедура усложнилась.

С 10 января 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данные изменения расширяют полномочия кредитных организаций (то есть банков) по контролю за деятельностью коммерческих организаций и противодействию отмывания денежных средств.

Апеллируя действующим законодательством, банки имеют право отказать в открытии расчетного счета либо приостановить действия по счету (блокировка) без объяснения причин, либо сослаться на ст. 7 п. 5.2 вышеупомянутого ФЗ №115. Получив подобный отказ/ приостановку в выбранном Вами банке, Вас могут занести в так называемый «Стоп-Лист», и, соответственно, последующие попытки открытия расчетного счета в других банках также могут быть обречены на провал.

Как подготовиться к открытию расчётного счёта?


Невозможность открытия расчетного счета для любой компании означает фактически конец ее деятельности, поэтому необходимо приложить максимум усилий для того, чтобы с первого раза удовлетворить все запросы выбранного Вами банка и произвести хорошее впечатление. Помните, второго шанса может и не быть!

Если Вы решили открыть расчетный счет самостоятельно, то для проверки своих возможностей предлагаем Вам ответить на вопросы нашего «Чек-Листа» (список вопросов, чаще всего встречающихся при открытии расчетного счета):

1. Название компании, виды деятельности, размер уставного капитала (как сформирован), количество учредителей.
2. Количество работников организации (штатное расписание).

3. Сведения о составе холдинга и роли организации в нем, в случае если организация входит в такой холдинг.

4. Руководитель организации:
  • Является/ являлся ли руководитель организации лицом, исполняющим обязанности руководителя в других организациях, учредителем в других организациях (указать организации, период).
  • Существует ли у Генерального директора иное место работы?
  • Оплачены ли Генеральным директором все штрафы, налоги и сборы как физического лица?
  • Существуют ли просроченные кредиты?

5. Адрес:
  • Точный адрес места нахождения вашей компании с указанием помещения, этажа, наличия/отсутствия окон, а также расположения на улице?
  • Сообщить о наличии производственных, торговых, складских помещений, транспортных средств.

6. Количество планируемых операций в неделю/месяц/квартал/год?

7. Планируемая сумма по снятию наличных денежных средств в неделю/месяц/квартал/год?

8. Планируемые контрагенты:
  • Перечислить названия компаний с указанием ИНН.
  • Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
  • Указать аффилированность организации и контрагентов.

9. Наличие истории договорных отношений:
  • Раскрыть историю договорных отношений с основными контрагентами c указанием ИНН контрагентов (перечень основных контрагентов).
  • Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
  • Указать аффилированность организации и контрагентов.

10. Сдается ли компанией бухгалтерская отчетность?
  
11. Отсутствие у компании долгов перед бюджетом Российской Федерации (Фонд социального страхования, Пенсионный фонд, Налоговые инспекции)?

12. Наличие официальных сайтов в сети Интернет. Есть ли возможность получить сведения об организации из средств массовой информации и иных открытых источников.

13. Финансовое положение (по мнению организации, например: стабильное).

14. Оценка репутации компании. Клиент должен оценивать репутацию как положительную, так как: никаких судебных разбирательств организация не ведет, информация (сведения) о нарушениях Организации из ГУВД, МИФНС, ФТС руководителю не поступала, нарушений законодательства РФ организация не допускала.

15. Сведения о наличии счетов в других кредитных организациях:
  • указать наименование кредитной организации и период;
  • представить документы, подтверждающие выплату заработной платы, уплаты налогов в бюджет и сборов в фонды;
  • информацию об используемой системе налогообложения;
  • сведения о типах проводимых клиентом операций в других кредитных организациях;
  • информацию о заключенных организацией кредитных сделках, о размещенных денежных средствах организацией на депозитных счетах (кредитная организация, период).

  БАНК ТАКЖЕ ВПРАВЕ ЗАПРОСИТЬ:

16. Сведения о Выручке за период (последний год или период работы в текущем году).

17. Отчет о прибылях и убытках или информация о прибыли и расходах за период (последний год или период работы в текущем году).

И ГЛАВНОЕ: краткую историю компании необходимо суметь рассказать как своими словами, так и апеллируя подтверждающими документами.

Скачайте Чек-лист: «Открытие расчетного счета».

Если Вы свободно ответили на все эти вопросы, то риск отказа банком в открытии расчетного счета значительно уменьшается, если при ответе хотя бы на один из них Вы испытали затруднение – визит в банк лучше отложить.

Или обратиться к специалистам в данной области, которые помогут Вам подготовить все документы в соответствии с действующим законодательством, заполнить все запрашиваемые банком: анкеты, опросные листы, сопроводительные письма и т.д. по установленным банком образцам. И самое важное - оценят, насколько Вы готовы к визиту в банк, и смогут к нему подготовить.

Задать все дополнительные вопросы по открытию счетов и получить профессиональную помощь вы можете, позвонив по телефону: 8 (812) 425-24-05, мы всегда Вам рады!

Вам может быть интересно

Заблокировали счет, а необходимо оплатить налоги? Решение есть

Как оплатить налоги, если Вам заблокировали счёт в банке с отозванной лицензией? Рассматриваем письма ФНС и даем пошаговую инструкцию. Читайте подробности в нашей статье.

Сами с усами: открываем ООО самостоятельно

Создание и регистрация юридического лица – серьезное дело, включающее в себя множество решений и действий учредителей. Разобраться в процедуре сложно, но вполне возможно, если поставить цель осуществить это без посторонней помощи.

Анна Дрёмина

11 Февраля 2015 года