В 2014-2015 году для открытия расчетного счета в банке Генеральному директору было достаточно взять учредительные документы, бухгалтерский баланс за последний отчетный период, печать и прийти с этим пакетом в банк. Но законодательство не стоит на месте, и в 2016 году процедура усложнилась.
С 10 января 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данные изменения расширяют полномочия кредитных организаций (то есть банков) по контролю за деятельностью коммерческих организаций и противодействию отмывания денежных средств.
Апеллируя действующим законодательством, банки имеют право отказать в открытии расчетного счета либо приостановить действия по счету (блокировка) без объяснения причин, либо сослаться на ст. 7 п. 5.2 вышеупомянутого ФЗ №115. Получив подобный отказ/ приостановку в выбранном Вами банке, Вас могут занести в так называемый «Стоп-Лист», и, соответственно, последующие попытки открытия расчетного счета в других банках также могут быть обречены на провал.
Как подготовиться к открытию расчётного счёта?
Невозможность открытия расчетного счета для любой компании означает фактически конец ее деятельности, поэтому необходимо приложить максимум усилий для того, чтобы с первого раза удовлетворить все запросы выбранного Вами банка и произвести хорошее впечатление. Помните, второго шанса может и не быть!
Если Вы решили открыть расчетный счет самостоятельно, то для проверки своих возможностей предлагаем Вам ответить на вопросы нашего «Чек-Листа» (список вопросов, чаще всего встречающихся при открытии расчетного счета):
1. Название компании, виды деятельности, размер уставного капитала (как сформирован), количество учредителей.
3. Сведения о составе холдинга и роли организации в нем, в случае если организация входит в такой холдинг.
4. Руководитель организации:
- Является/ являлся ли руководитель организации лицом, исполняющим обязанности руководителя в других организациях, учредителем в других организациях (указать организации, период).
- Существует ли у Генерального директора иное место работы?
- Оплачены ли Генеральным директором все штрафы, налоги и сборы как физического лица?
- Существуют ли просроченные кредиты?
5. Адрес:
- Точный адрес места нахождения вашей компании с указанием помещения, этажа, наличия/отсутствия окон, а также расположения на улице?
- Сообщить о наличии производственных, торговых, складских помещений, транспортных средств.
6. Количество планируемых операций в неделю/месяц/квартал/год?
7. Планируемая сумма по снятию наличных денежных средств в неделю/месяц/квартал/год?
8. Планируемые контрагенты:
- Перечислить названия компаний с указанием ИНН.
- Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
- Указать аффилированность организации и контрагентов.
9. Наличие истории договорных отношений:
- Раскрыть историю договорных отношений с основными контрагентами c указанием ИНН контрагентов (перечень основных контрагентов).
- Назвать причины и обстоятельства: выбора контрагентов, выбора схемы расчетов.
- Указать аффилированность организации и контрагентов.
10. Сдается ли компанией бухгалтерская отчетность?
11. Отсутствие у компании долгов перед бюджетом Российской Федерации (Фонд социального страхования, Пенсионный фонд, Налоговые инспекции)?
12. Наличие официальных сайтов в сети Интернет. Есть ли возможность получить сведения об организации из средств массовой информации и иных открытых источников.
13. Финансовое положение (по мнению организации, например: стабильное).
14. Оценка репутации компании. Клиент должен оценивать репутацию как положительную, так как: никаких судебных разбирательств организация не ведет, информация (сведения) о нарушениях Организации из ГУВД, МИФНС, ФТС руководителю не поступала, нарушений законодательства РФ организация не допускала.
15. Сведения о наличии счетов в других кредитных организациях:
- указать наименование кредитной организации и период;
- представить документы, подтверждающие выплату заработной платы, уплаты налогов в бюджет и сборов в фонды;
- информацию об используемой системе налогообложения;
- сведения о типах проводимых клиентом операций в других кредитных организациях;
- информацию о заключенных организацией кредитных сделках, о размещенных денежных средствах организацией на депозитных счетах (кредитная организация, период).
БАНК ТАКЖЕ ВПРАВЕ ЗАПРОСИТЬ:
16. Сведения о Выручке за период (последний год или период работы в текущем году).
17. Отчет о прибылях и убытках или информация о прибыли и расходах за период (последний год или период работы в текущем году).
И ГЛАВНОЕ: краткую историю компании необходимо суметь рассказать как своими словами, так и апеллируя подтверждающими документами.
Скачайте Чек-лист: «Открытие расчетного счета».
Если Вы свободно ответили на все эти вопросы, то риск отказа банком в открытии расчетного счета значительно уменьшается, если при ответе хотя бы на один из них Вы испытали затруднение – визит в банк лучше отложить.
Или обратиться к специалистам в данной области, которые помогут Вам подготовить все документы в соответствии с действующим законодательством, заполнить все запрашиваемые банком: анкеты, опросные листы, сопроводительные письма и т.д. по установленным банком образцам. И самое важное - оценят, насколько Вы готовы к визиту в банк, и смогут к нему подготовить.
Задать все дополнительные вопросы по открытию счетов и получить профессиональную помощь вы можете, позвонив по телефону: 8 (812) 425-24-05, мы всегда Вам рады!
